Le risposte alle domande
più comuni

Cosa significa essere consulente finanziario abilitato all'offerta fuori sede?

È la qualifica professionale prevista dall'art. 31 del Testo Unico della Finanza (D.Lgs. 58/1998). Indica un professionista iscritto all'Albo Unico dei Consulenti Finanziari tenuto dall'Organismo di vigilanza OCF, abilitato a promuovere e collocare strumenti e servizi finanziari per conto di un intermediario autorizzato.

Nel mio caso opero per FinecoBank S.p.A., banca vigilata da Banca d'Italia e CONSOB. La mia iscrizione (n. OCF 626216) è verificabile pubblicamente sull'Albo OCF.

Cosa significa "consulenza non indipendente"?

Ai sensi dell'art. 1, co. 5-septies del TUF, la consulenza non indipendente è quella prestata da un consulente che opera nell'ambito di un mandato con un singolo intermediario (nel mio caso, FinecoBank S.p.A.). La remunerazione avviene tramite retrocessioni riconosciute dalla banca sui prodotti collocati.

Questo non significa minor qualità del servizio: significa che la gamma prodotti disponibile è quella di FinecoBank, una delle principali banche europee per consulenza e investimenti, che mette a disposizione migliaia di strumenti di gestori internazionali indipendenti.

Qual è la differenza tra consulente finanziario, promotore e private banker?

I termini si sono evoluti nel tempo. Dal 2018 la denominazione corretta è "Consulente Finanziario abilitato all'offerta fuori sede" (prima si diceva "promotore finanziario"). Il termine "private banker" è una qualifica commerciale che indica un consulente che opera con clientela di patrimonio elevato.

Io rientro nella categoria dei Consulenti Finanziari abilitati all'offerta fuori sede iscritti all'Albo OCF, con clientela che include sia privati sia famiglie con patrimoni complessi e aziende.

Quanto costa il primo incontro?

Il primo incontro conoscitivo è sempre gratuito e senza impegno. Serve a comprendere la situazione di chi ho davanti e a capire se le mie competenze sono coerenti con le sue esigenze.

Non vengono richiesti dati sensibili in questa fase: si parla di obiettivi, situazione generale e si valuta se proseguire con un'analisi più approfondita.

Come viene remunerato un consulente FinecoBank?

Tramite retrocessioni riconosciute da FinecoBank S.p.A. sui prodotti e servizi collocati. Non percepisco parcelle dirette dal cliente.

Tutta la struttura dei costi è documentata nei materiali informativi precontrattuali e nelle schede prodotto, disponibili prima di qualsiasi operazione. La trasparenza sui costi è un requisito normativo MiFID II.

Esiste un patrimonio minimo per essere seguito?

Non c'è una soglia rigida. Lavoro con privati, famiglie e aziende di dimensioni diverse, dal patrimonio iniziale a quello articolato.

Quello che conta è la disponibilità a costruire un piano strutturato nel medio-lungo periodo. Il primo incontro serve anche a capire se l'approccio è coerente con le esigenze del cliente.

Come è strutturato il processo di consulenza?

In cinque fasi: analisi della situazione attuale, definizione degli obiettivi, costruzione del piano strategico, implementazione e monitoraggio continuo.

Ogni fase è documentata: il cliente riceve report scritti e ha sempre piena visibilità su cosa è stato fatto e perché.

Approfondisci il metodo →

Lavori solo a Firenze o anche da remoto?

Lavoro principalmente con clientela italiana. La sede operativa è il Fineco Center Firenze (Viale Alessandro Volta 80), ma gli incontri possono avvenire anche in videochiamata o telefonata per chi è fuori città.

La modalità di incontro viene concordata in base alle esigenze del cliente e non incide sulla qualità del servizio.

Posso interrompere il rapporto in qualsiasi momento?

Sì, il rapporto di consulenza non comporta vincoli temporali. Il cliente può sempre revocare il mandato o spostare i propri asset senza penali specifiche legate al servizio di consulenza (i prodotti finanziari possono avere regole proprie, sempre esplicitate prima della sottoscrizione).

Come posso verificare la tua iscrizione all'Albo OCF?

Puoi consultare l'Albo Unico dei Consulenti Finanziari sul sito ufficiale dell'OCF, cercando il numero di iscrizione 626216 oppure il nome Gabriele Cirillo.

Vai all'Albo OCF ↗

Cosa sono le certificazioni EFPA EIP ed ESG Advisor?

Sono certificazioni europee rilasciate da EFPA (European Financial Planning Association), riconosciute a livello internazionale.

EFPA EIP (European Investment Practitioner) attesta la competenza in pianificazione finanziaria e gestione degli investimenti. EFPA ESG Advisor certifica la conoscenza dei criteri di investimento sostenibile (Environmental, Social, Governance).

Cosa succede se ho un reclamo?

Esiste una procedura formale: il reclamo va inoltrato per iscritto a FinecoBank S.p.A. (intermediario di riferimento). La banca ha 60 giorni per rispondere.

In caso di mancata o insoddisfacente risposta, è possibile ricorrere all'Arbitro per le Controversie Finanziarie (ACF), istituito presso la CONSOB.

Procedura reclami dettagliata →

Chi vigila sull'attività di consulenza?

Sul mio operato vigilano l'OCF (Organismo di vigilanza e tenuta dell'Albo dei Consulenti Finanziari) e CONSOB. Su FinecoBank vigilano Banca d'Italia e CONSOB.

Il framework normativo italiano (TUF) ed europeo (MiFID II) garantisce trasparenza, gestione dei conflitti di interesse e tutela dell'investitore retail.